Digitalni onboarding za investicijska društva: MiFID II i AML/CFT

Investicije u digitalnom dobu: siguran i brz pristup globalnim tržištima

Tržište digitalnog onboardinga znatno je poraslo posljednjih godina. Prema izvješću konzultantske kuće The Business Research Company, globalno tržište je poraslo s 2,69 milijardi dolara u 2025. na 3,1 milijardu dolara u 2026., uz projekciju do 5,43 milijarde dolara do 2030. godine. Izvor. Ovaj trend pripisuje se rastu usluga internetskog bankarstva, ranom usvajanju elektroničkog KYC-a, potražnji za bržom integracijom, smanjenju ručne papirologije i porastu digitalnih platformi.

U svijetu investicija i brokerskih usluga brzina je izuzetno važna. Trenutak u kojem klijent odluči investirati je ključan, a svaka prepreka u procesu dogovaranja posla može značiti izgubljenu priliku. Međutim, regulatorni zahtjevi za investicijska društva nikada nisu bili stroži.

Investicijska društva u EU djeluju u okviru regulatornog paketa koji uključuje MiFID II i MiFIR za pružanje investicijskih usluga te AML/CFT okvir temeljen na Direktivi (EU) 2015/849 i njezinim izmjenama, koji propisuje obvezu identifikacije i dubinske analize klijenta prije uspostave poslovnog odnosa. Kako omogućiti klijentu pristup tržištu u nekoliko minuta, a istovremeno zadovoljiti važeće regulatorne standarde?

Regulatorni temelj: EBA smjernice o udaljenom onboardingu

Odgovor leži u naprednom sustavu za digitalni onboarding. Koncept digitalnog onboardinga dodatno je normativno definiran kroz

Smjernice Europskog nadzornog tijela za bankarstvo (EBA/GL/2022/15) o korištenju rješenja za udaljeni onboarding klijenata, objavljene 22. studenoga 2022. i primjenjive od 2. listopada 2023., koje propisuju tehničke i organizacijske mjere za sigurnu digitalnu identifikaciju. Za investicijska društva posebno je važno da tehnologija za udaljeni onboarding bude usklađena s regulatornim okvirom financijskih tržišta.

Digitalni onboarding je usluga koju ne ograničavaju zemljopisne granice, radno vrijeme, različiti jezici i različiti dokumenti. Širenje poslovanja na međunarodna tržišta nikad nije bilo jednostavnije.

Metode identifikacije za moderne investitore

• SelfID (globalna dostupnost 24/7): brokeri često posluju s klijentima iz različitih vremenskih zona. Automatska identifikacija omogućuje klijentima iz cijelog svijeta pristup uslugama, uz vrhunsku tehnologiju sprječavanja manipulacija.
• KYCID i KYBID (dubinska analiza klijenta): ovo je „srce“ sustava za investicijske brokere. Dubinska analiza klijenata provodi se u skladu s EU AML/CFT okvirom (Direktive 2015/849, 2018/843 i 2018/1673), koji zahtijeva identifikaciju stvarnih vlasnika (UBO), provjeru politički izloženih osoba (PEP) te kontinuirani nadzor nad sankcijskim listama i reputacijskim rizikom.
• NFCID (točnost osobnih podataka): NFC tehnologija osigurava da su podaci pročitani izravno s čipa putovnice ili osobne iskaznice, čime se eliminira mogućnost pogreške ili krivotvorenja.
• LiveID (premium onboarding): za kapitalne investitore (private banking, wealth management) video identifikacija pruža dodatnu razinu personalizirane usluge i najviši stupanj sigurnosti pri uspostavljanju odnosa. Identifikacija uz pomoć operatera pretvara se u kompletnu uslugu koja uz identifikaciju obuhvaća i prodaju te ugovaranje posla.
• WalletID (buduća interoperabilnost): EUDI Wallet je digitalni identitet budućnosti. Uveden je kroz revidirani eIDAS okvir i omogućit će građanima i tvrtkama dijeljenje verificiranih identitetskih atributa putem standardiziranih digitalnih novčanika. Time će se značajno pojednostaviti svaki, a osobito prekogranični, onboarding klijenata.

Više o tome: [EUDI Wallet: Revolucija digitalnog identiteta – Jeste li spremni za 2027.?]

Budućnost investiranja je digitalna, sigurna i usklađena

U svijetu gdje je brzina ključan faktor za akviziciju i zadržavanje klijenata, investicijska društva više ne moraju birati između korisničkog iskustva i regulatorne usklađenosti. Moderna tehnologija udaljene identifikacije omogućuje pristup globalnim tržištima u svega nekoliko minuta, dok istovremeno automatizira najkompleksnije zahtjeve MiFID II i AML/CFT okvira.

S obzirom na stroge EBA smjernice (EBA/GL/2022/15) o udaljenom onboardingu i nadolazeću punu primjenu Uredbe o umjetnoj inteligenciji (AI Act) te DORA-e (Uredba o digitalnoj operativnoj otpornosti), odabir tehnološkog partnera postaje strateška odluka.

Naša rješenja, od biometrijske SelfID identifikacije do napredne NFCID verifikacije identiteta, osiguravaju:

• Potpunu usklađenost s dinamičnim listama sankcija i provjerama politički izloženih osoba (PEP).
• Preciznost kroz NFC čitanje podataka iz čipa dokumenta.
• Spremnost za budućnost kroz interoperabilnost s EUDI Wallet standardom za jednostavan prekogranični onboarding unutar EU.
• Personaliziranu uslugu za klijente visokog profila putem LiveID video identifikacije.

Ne dopustite da birokracija uspori vaš rast. Osigurajte svojim klijentima najbržu ulaznicu u svijet investicija uz tehnologiju koja poštuje sva pravila digitalnog doba.

Kontaktirajte nas već danas i saznajte kako možemo transformirati vaš proces onboardinga u vašu najveću konkurentsku prednost. [Kontaktirajte naše stručnjake]

 

Autor: Dubravko Šimag